Denna sektion kan innehålla annonser, sponsrade länkar eller annan form av betald marknadsföring. Vi samarbetar endast med aktörer vi själva granskat och tror kan vara relevanta för dig som läsare.
Att ha flera mindre lån och krediter kan snabbt bli rörigt. Olika räntor, avgifter och förfallodatum gör det svårt att få en tydlig bild av sin ekonomi och det är lätt att hamna i en situation där skulderna känns svåröverskådliga. Ett samlingslån kan då vara ett sätt att skapa ordning. Genom att samla flera lån till ett enda lån får du en mer hanterbar månadskostnad och överblick, ofta med lägre ränta än dina tidigare skulder. Samlingslån är ett sätt att sänka kostnader, men även ett sätt att minska stressen kring ekonomin och skapa en mer hållbar återbetalningsplan.
Så fungerar ett samlingslån i praktiken
När du ansöker om ett samlingslån tar du ett nytt lån som används för att lösa dina befintliga skulder. Det kan handla om privatlån, kreditkortsskulder, avbetalningar på elektronik eller möbler, eller mindre kontokrediter. Processen ser ofta ut så här.
- Ansökan och kreditprövning
Du börjar med att ansöka om ett samlingslån hos en bank, kreditinstitut eller via en låneförmedlare. Långivaren tar en kreditupplysning och tittar på din inkomst, dina befintliga lån och din betalningshistorik. Detta avgör både om lånet kan beviljas och vilken ränta du får. - Jämförelse och val av lån
Om du ansöker via en låneförmedlare får du svar från flera banker med bara en kreditupplysning. Det gör det enklare att jämföra räntor, avgifter och villkor. Välj det lån som ger lägst totalkostnad, inte bara den lägsta månadsbetalningen. - Långivaren löser dina gamla lån
När lånet beviljas används pengarna för att betala av dina befintliga skulder. I många fall sköter långivaren hela processen och löser lånen direkt, vilket gör det smidigt för dig som kund. Hos vissa aktörer, som exempelvis Plus1, innebär detta också att du successivt kan sänka din ränta om du sköter dina betalningar, vilket gör att samlingslånet blir mer fördelaktigt över tid. Kolla in Plus1 samlingslån här. - Ny betalningsplan
Du får nu ett enda lån med en tydlig amorteringsplan. Månadskostnaden är ofta lägre än summan av dina tidigare betalningar, vilket ger dig mer utrymme i ekonomin och en tydligare väg mot att bli skuldfri.
Vad krävs för att få ett samlingslån?
För att få ett samlingslån beviljat så gör banken eller långivaren en bedömning av din ekonomiska situation i sin helhet. Grundkraven är ofta dessa som vi listar nedan.
-
Du måste vara myndig, vanligtvis minst 20 år.
-
En fast inkomst som visar att du klarar återbetalningen.
-
Folkbokföring i Sverige.
-
Ingen aktiv skuld hos Kronofogden.
Många långivare accepterar dock betalningsanmärkningar, särskilt om de är äldre, men chanserna ökar om du kan visa stabila inkomster. En del banker kan också kräva en medsökande om skulderna är höga. Ju högre kreditvärdighet du har, desto större är chansen att få en lägre ränta på samlingslånet. Finns även mer flexibla långivare som kan erbjuda lån även om du har en aktiv kronofogden skuld, men de brukar ha ännu högre krav.
Om du vill jämföra olika lån enkelt utan att påverka din kreditvärdighet mer än nödvändigt, så rekommenderar vi att du kollar in de olika låneförmedlarna som vi har samlat här.
Är det bra att ta ett samlingslån?
Ett samlingslån kan vara ett effektivt sätt för att återfå kontroll över privatekonomin. Det finns många fördelar med ett sådant lån.
-
En betalning istället för många – du slipper hålla reda på olika avtal och fakturor.
-
Möjlighet till lägre ränta – särskilt om du samlar dyra krediter och smålån.
-
Förutsägbarhet – en fast månadskostnad gör det lättare att planera ekonomin.
Men det finns också risker. Om du fortsätter att ta nya krediter trots att du samlat de gamla, kommer dinj skuldsättningen istället öka med tiden. Därför är det viktigt att se samlingslånet som en chans till en nystart, inte som ett sätt att frigöra utrymme för nya lån. Med andra ord så kräver det en viss disciplin för att inte hamna i skuldfällan igen.
Enligt Konsumentverket är det vanligt att hushåll med många småkrediter kan spara stora summor genom att samla sina lån, men det kräver att man samtidigt förändrar sin lånevana.
Om du klickar här så kommer du direkt till alla samlingslån som vi har samlat ihop för att du ska kunna jämföra i lugn och ro med tydlig information om varje långivare.
Hur mycket kan man spara på ett samlingslån?
Besparingen beror helt och hållet på vilka lån du har idag. Om du exempelvis har flera mindre lån och krediter med räntor på säg mellan 20 och 30 %, kan du genom ett samlingslån sänka kostnaden rejält. Ett privatlån som används för samling kan ofta ligga på 5–15 % beroende på din kreditvärdighet, medsökande och allt annat som vi har nämnt ovan.
Om du har skulder på totalt 150 000 kr fördelat på tre olika lån med en genomsnittlig ränta på 22 %, kan ett samlingslån med 10 % ränta minska räntekostnaden med flera tusenlappar per år.
Hos Hallå Konsument kan du hitta en budget kalkylator som hjälper dig att kunna räkna ut alla dina kostnader på ett enkelt sätt genom att bara knappa in alla kostnaderna samt inkomsterna direkt på hemsidan.
När är det inte rätt att ta ett samlingslån?
Trots fördelarna finns situationer där ett samlingslån inte är den bästa lösningen. Om du har låg eller osäker inkomst kan ett nytt lån bli en extra börda istället för en hjälp. Har du dessutom skulder hos Kronofogden krävs oftast en medsökande eller någonslags säkerhet.
Det är också viktigt att tänka långsiktigt. Om löptiden blir väldigt lång kan den totala kostnaden bli mycket högre, även om månadskostnaden sjunker. Därför bör du alltid jämföra olika alternativ innan du bestämmer dig.
Tips inför att ansöka om samlingslån
För att öka chanserna till en bra ränta kan du.
-
Ansöka tillsammans med en medsökande.
-
Jämföra flera långivare via en låneförmedlare.
-
Undvika nya kreditupplysningar innan du skickar in ansökan.
Genom att använda en låneförmedlingstjänst tas bara en kreditupplysning som delas med flera banker, vilket minimerar påverkan på din kreditvärdighet, medan det kan vara lättare att ha göra med en långivare som förstår din situation på en mer personlig plan.
Ett exempel på en aktör som erbjuder samlingslån även för den som haft en tuffare ekonomisk bakgrund är Plus1. De tittar främst på din nuvarande inkomst och återbetalningsförmåga snarare än en fläckfri historik. Det innebär att även du som har betalningsanmärkningar kan få möjlighet att samla dina skulder och skapa en mer hållbar vardagsekonomi. Läs mer om hur Plus1 fungerar genom att klicka här.
Som du kanske märker så kan ett samlingslån vara en smart väg till en mer hanterbar ekonomi, men det kräver disciplin och långsiktighet. För många är det en chans att sänka sina räntekostnader och få en mer stabil vardagsekonomi, men bara om man undviker att ta nya lån under tiden. Med rätt strategi kan samlingslånet bli startskottet på en sundare privatekonomi.
Källor: