Företagslån

Företagslån är en viktig finansieringslösning för både nystartade och etablerade bolag. Oavsett om du vill investera i nya maskiner, stärka likviditeten eller expandera verksamheten, finns det flera alternativ att välja mellan. Räntor, återbetalningstid och krav skiljer sig åt beroende på långivare, vilket gör det viktigt att jämföra innan du bestämmer dig. Med rätt lån kan du ge företaget förutsättningar att växa och nå nya mål.

Denna sida innehåller affiliatelänkar. Om du klickar och ansöker via dem kan vi få ersättning, utan att det påverkar din kostnad.

Vad krävs för att få ett företagslån?

Först och främst för att få ett företagslån beviljat, så behöver långivaren säkerställa att ditt företag har kapacitet att återbetala lånet inom rimlig tid. Det innebär att du ofta måste lämna ekonomiska dokument som balansräkning, resultatrapport och kassaflödesprognos. För nystartade företag kan en affärsplan vara avgörande för att visa hur verksamheten ska generera intäkter framöver och hur snabbt den beräknas att bli lönsam.
Kreditvärdighet är så klart också en viktig faktor. Banker och andra långivare kan även göra en kreditupplysning på företagsägaren, särskilt om företaget är ungt. I vissa fall krävs säkerheter som företagsinteckningar eller till och med personlig borgen. Ju tydligare och mer komplett ansökan är desto större är chansen att få ett positivt besked.

Vilken bank är bäst för företagslån?

Det finns ingen enskild bank som passar alla företag, eftersom behov och förutsättningar skiljer sig åt mellan olika typer av verksamheter. Traditionella banker som Handelsbanken, Swedbank och SEB erbjuder ofta konkurrenskraftiga villkor för etablerade företag med stabil ekonomi. Digitala långivare och låneförmedlare kan å andra sidan erbjuda snabbare processer och mer flexibla krav, vilket kan vara en fördel för mindre bolag eller företag i tillväxtfas.
När du jämför bör du inte fastna på räntan. För att faktorer som avgifter, möjligheten till extraamortering och anpassade återbetalningsplaner kan göra stor skillnad för den totala kostnaden, vilket i sin tur kan leda till en högre lönsamhet.

Är det smart att ta företagslån?

Ett företagslån kan vara ett klokt steg om det används som en investering som skapar långsiktig avkastning. Det kan handla om att finansiera nya projekt, rekrytera personal eller utöka produktionen. För att avgöra om det är rätt för ditt företag bör du göra en noggrann kalkyl över lånekostnaderna och ställa dem mot den förväntade intäktsökningen. Även en djupgående analys av både företagsledningen och kanske utomstående ekonomer kan vara smart för att få en plan och oberoende åsikt.
Om lånet däremot används för att täcka återkommande underskott kan det vara ett tecken på att verksamheten behöver justeras på andra sätt. En genomtänkt lånestrategi kan bidra till tillväxt, medan ett ogenomtänkt lån riskerar att bli en ekonomisk belastning, vilket i många fall kan leda till konkurs.

Hur mycket får man låna som företag?

Hur stort belopp du kan låna beror till stor del på företagets ekonomiska situation och så klart så gör långivaren en noggrann riskbedömning. För starka och etablerade företag kan beloppen uppgå till flera miljoner kronor, medan nystartade företag ofta får börja med mindre summor. Men här är det också att ha i åtanke att de etablerade bolagen kanske har redan en omsättning på flera miljoner medan de nyetablerade kanske är i tillväxtfas med bara ett par miljoner.
Långivare tittar på flera faktorer just när det kommer till företagslån.

• Omsättning
• Vinstmarginal
• Skuldsättning
• Betalningshistorik

En tumregel är att lånebeloppet ska stå i proportion till företagets omsättning och återbetalningsförmåga. Har du en tydlig plan för hur pengarna ska användas och återbetalas ökar chanserna att få det belopp du ansöker om.

Du hittar mer nyttig och uppdaterad information i vår blogg där vi har samlat information om allt som rör ekonomi, privata lån men även företagslån.